首个个人养老金试点城市出炉！“双养老金”来临，怎么交怎么领？

来源：我是快乐小小鸟 发布时间：2022-07-13 09:10

　　【导读】今年4月份，国家正式出台了个人养老金制度，其中对实施上要求先在部分城市进行试点，不到2个月，先是四川省在6月下旬发布了要率先实施个人养老金的要求，紧接着，7月5日，四川宣布将在成都市先试点这项措施。对于普通参保人来说，双份养老金的时代将要到了!事关缴费、参保人范围、养老金如何运营，何时领取等问题，这5件事大家都应该了解!

　　第一，参保范围

　　想要参加个人养老金制度，目前不是所有人都能缴费的，《意见》要求，是参加职工或城乡居民养老保险的人。目前还没有参加基本养老保险的人，即使成都实施了这项措施，短时间内也不能申请参保。并且，如果真的要实施，对于参保时间可能还会有参加时限的要求，所以，目前准备多买一份个人养老保险的人，尽量提前参保，除了参加个人养老金制度外，越早参加基本养老保险，累计的参保时间越长，退休后基本养老金水平越高，挂钩调整增加的水平也越高。

　　第二，缴费水平

　　个人养老金制度要求最高上限是每年12000元，换算每个月要负担的是1000元，但文件中没有限制缴费下限，说明参保人可以灵活选择自己能够承受的范围缴纳。属于高收入人员，想按照最高上限参保，对自身可能不会构成太大的经济压力，但是属于中低收入群体，要计算好自己的参保支出，因为除了个人养老金费用外，还要缴纳基本养老保险费，今年四川公布了2022年年度的缴费基数，上限20355元/月，下限4071元/月，个人缴费按照最低标准，今年也要负担325.68元，属于月薪两三千的群体，工资除了交社保费，还要负担生活开销，有的家庭还要背负房贷款，如果还想参加个人养老金制度，缴费上可能要量力而为了。

　　第三，养老金投资运营

　　个人养老金属于补充性养老金，除了储蓄外，还可以购买理财产品，像是公募基金，今年公募基金发展形势良好，数据显示，今年上半年公募基金先跌后涨，总数量首次突破万只，总规模首次突破26万亿元，累计分红创新高。相比基本养老金主要以储蓄型存钱，个人养老金发展的空间更大。

　　第四，领取时间

　　个人养老金领取时间就是领取基本养老金的时间，有3种情况，首先，提前退休。比如内退、受工伤、从事特殊岗位等情况，但这里要注意，内退领取的不是国家发放的养老金，而是单位发放的退休费，这个阶段是不能领取基本养老金，自然也就不能领取个人养老金。其次，达到法定退休年龄，正常办理退休手续并按月领取基本养老金，就是大多数人的退休方式，职工是男性年满60周岁，女性50周岁，女干部55周岁，灵活就业的女性是55周岁，城乡居民女性是60周岁。

　　退休前如果也参加了个人养老金制度，退休后就能够领到两份养老金。最后，有的人虽然达到法定退休年龄，但是没有办理退休，而是申请推迟退休时间的，还没有开始领取基本养老金，所以，即使有个人养老金，也还不能领取，这部分群体属于达到法定退休年龄前，参加基本养老保险不足15年的，或者部分老专家、高管，受机构、企业要求，继续工作的，那只能等到延迟后办理了退休手续，才能领取养老金。

　　第五，风险

　　个人养老金制度是国家官方制定的，但是未来需要和大量理财、保险机构合作，理财产品存在风险，这是制度中强调的，要考虑自己要承担风险的负担能力，说明可能赚也可能亏，要在购买前做好可能亏损的心理准备。

　　延伸阅读：养老保障中，个人养老金的意义和作用是什么?个人养老金有啥好处

　　在养老保险中，个人在缴纳社会保险费过程中的作用是什么?我们都知道，在缴纳社会保险的过程中，个人要缴纳一定的比例，作为企业的在职员工，那么私人养老保险要承担8%的缴费比例，那么企业单位之前承担20%的缴费比例，那么2019年的社保缴费比例 缴费率的16%。

　　因此，如果将个人和公司结合起来，我们最终可以达到24%的贡献。这24%的资金并非全部进入我们的个人账户。因为我们的养老保险是个人账户和账户相结合的，也就是一部分是个人账户，一部分是账户，公司缴纳的16%的保险费会进入账户。只有个人支付的8%进入个人账户。事实上，个人账户与我们密不可分，因为在未来计算我们的养老金的过程中，有一部分是个人账户养老金，而这个个人账户养老金的计算将由个人账户的余额和我累积的月数来决定。自然，你的个人账户余额越高，你获得的个人账户养老金就越多，所以你参加养老保险的时间越长，你的个人账户余额基本上会越高。

　　这是个人账户的主要作用，它在养老金的计算中发挥着重要作用。养老金不是直接计算的，而是实际转入社会保障基金的一般账户，该账户是向已经退休的人支付养老金的主要账户。有一天，当我们完成个人领取的养老金时，我们也将在综合账户中领取养老金。我们退休的年限越长，得到的养老金福利就越多。

　　这是领取养老金福利的一个好处。毕竟，我们都需要参与社会保险福利，因为我们可以终身领取这些福利。这个养老金待遇直接关系到我们将来的养老问题，因为即使你没有工作单位，那么你也可以按照灵活就业方式参加职工养老保险，将来也可以得到养老金待遇我认为个人捐款是很正常的。毕竟，个人捐赠的最终受益者是他们自己。